Bối cảnh và năng lực hoạt động của chi nhánh
Vietbank Long An được thành lập từ 2010, có mạng lưới gồm 1 chi nhánh và 3 phòng giao dịch.
Được cấp phép đầy đủ các nghiệp vụ ngân hàng theo quy định pháp luật.
Đạt một số kết quả kinh doanh khả quan: nguồn vốn và sử dụng vốn tăng trưởng, có lợi nhuận.
Những vi phạm chủ yếu được chỉ ra
Vi phạm nguyên tắc sử dụng vốn vay
Khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích như đã cam kết.
Cán bộ tín dụng không phát hiện sai phạm, dù có thực hiện kiểm tra.
Nguyên nhân:
Khách hàng thiếu hiểu biết về nghĩa vụ sử dụng vốn đúng mục đích.
Cán bộ tín dụng và lãnh đạo thiếu đánh giá thực tế và giám sát hiệu quả.
Tác động: Vi phạm này làm tăng rủi ro tín dụng, có thể dẫn đến nợ xấu nếu dự án/vốn bị sử dụng sai lệch hoặc kém hiệu quả.
Vi phạm trong công tác thẩm định và quyết định cho vay
Thẩm định lỏng lẻo, thiếu chặt chẽ, không tuân thủ quy định tại Điều 17 Thông tư 39/2016.
Cán bộ thẩm định thiếu năng lực phân tích, chưa tuân thủ quy trình nội bộ.
Nguyên nhân bổ sung:
Khách hàng là doanh nghiệp nhỏ lẻ, yếu về hồ sơ và tính chuyên nghiệp.
Tác động: Gây lệch chuẩn tín dụng, có thể dẫn đến duyệt vay không đúng đối tượng hoặc điều kiện, làm suy giảm chất lượng danh mục cho vay.
Sai sót trong xác định thời hạn cho vay
Thời hạn cho vay không phù hợp với chu kỳ sản xuất và khả năng trả nợ, vi phạm Điều 28 Thông tư 39.
Tác động: Tăng nguy cơ quá hạn, phát sinh nợ xấu, gây áp lực lên quản lý tín dụng và dự phòng rủi ro của ngân hàng.
Trách nhiệm và hệ quả
Trách nhiệm thuộc về:
Cán bộ tín dụng, thẩm định.
Lãnh đạo chi nhánh – người có vai trò giám sát và phê duyệt.
Một phần đến từ yếu tố khách quan như hồ sơ khách hàng yếu, doanh nghiệp nhỏ thiếu minh bạch.
Cảnh báo rút ra từ vụ việc
Bài học về quản trị rủi ro: Dù hoạt động có lợi nhuận, Vietbank Long An vẫn tiềm ẩn rủi ro tín dụng nếu không siết chặt kỷ luật nội bộ.
Tính chất đại diện: Nếu sai phạm tại Long An là phổ biến ở các chi nhánh khác, điều này đe dọa chất lượng tài sản toàn hệ thống.
Yêu cầu cải cách: Cần đầu tư vào đào tạo cán bộ, nâng cấp quy trình thẩm định, giám sát sử dụng vốn và áp dụng công nghệ để kiểm soát rủi ro tốt hơn.
