Đừng mơ về "ngôi nhà trong mơ", hãy nghĩ về "ngôi nhà đầu tiên"
Sai lầm lớn nhất khiến chúng ta nản lòng chính là việc đặt mục tiêu quá xa vời. Cầm mức lương trung bình khá, nhưng chúng ta lại thường ao ước những căn hộ cao cấp, vị trí trung tâm hay những căn nhà phố rộng rãi. Điều này vô tình tạo ra một áp lực tâm lý khổng lồ khiến bạn muốn bỏ cuộc ngay từ vạch xuất phát.
Để bài toán trở nên khả thi, chúng ta cần hạ thấp kỳ vọng xuống mặt đất. Mục tiêu của bạn trước tuổi 30 nên là một "căn nhà khởi nghiệp". Đó có thể là một căn hộ studio nhỏ nhắn, một căn chung cư cũ ở vùng ven, hay một suất nhà ở xã hội với mức giá dao động từ 1,2 đến 1,5 tỷ đồng. Khi đích đến rõ ràng và vừa sức hơn, hành trình tích lũy của bạn sẽ bớt đi phần áp lực. Để sở hữu những căn nhà này, bạn không cần có ngay tiền tỷ, cái bạn cần là 30% đến 40% giá trị căn nhà làm vốn đối ứng – tương đương khoảng 400 đến 600 triệu đồng.
Đảo ngược quy trình chi tiêu: Trả lương cho mình trước
Chúng ta thường quen với cách quản lý tài chính truyền thống: Nhận lương, chi tiêu cho sinh hoạt, ăn uống, vui chơi, và cuối cùng còn bao nhiêu thì mới đem đi tiết kiệm. Nhưng với mức thu nhập 15 - 20 triệu, nếu làm theo cách này, số dư cuối tháng thường sẽ bằng 0, hoặc chỉ đủ cho một bữa lẩu.
Muốn mua nhà, bạn buộc phải "thiết quân luật" với chính mình bằng cách đảo ngược quy trình trên. Ngay khi tiếng "ting ting" báo lương về, hãy cắt ngay một khoản cố định – ví dụ là 40% thu nhập - chuyển vào tài khoản tiết kiệm. Số tiền 60% còn lại mới là hạn mức bạn được phép chi tiêu cho cả tháng.
Ví dụ, với mức lương 18 triệu, hãy can đảm cất đi 7 triệu đồng ngay lập tức. Bạn chỉ còn 11 triệu để xoay sở tiền thuê nhà, điện nước và ăn uống. Nghe có vẻ khắc khổ và chật vật, nhưng đó là cái giá bắt buộc phải trả cho sự an cư trong tương lai. Giai đoạn này đòi hỏi bạn phải hy sinh những cốc cà phê sang chảnh, những buổi tụ tập không cần thiết hay những món đồ hiệu xa xỉ. Hãy nhớ rằng, bạn đang không "nhịn" tiêu tiền, bạn đang "chi tiêu" cho tài sản lớn nhất đời mình.
Để thời gian làm giàu thay bạn
Nhiều người trẻ cười nhạo con số tiết kiệm 7 triệu mỗi tháng, cho rằng "nhặt tiền lẻ" biết bao giờ mới mua được nhà tiền tỷ. Đó là vì họ chưa nhìn thấy sức mạnh khủng khiếp của lãi suất kép – kỳ quan thứ 8 của thế giới tài chính.
Nếu bạn chỉ bỏ tiền vào lợn đất, sau 5 năm kiên trì, bạn có hơn 400 triệu. Nhưng tiền nằm im là tiền chết vì lạm phát sẽ bào mòn nó. Thay vào đó, nếu bạn gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc đầu tư vào các chứng chỉ quỹ an toàn với lãi suất trung bình khoảng 8-10% mỗi năm, đồng thời duy trì thói quen tăng mức tiết kiệm mỗi khi được tăng lương, câu chuyện sẽ hoàn toàn khác.
Những con số biết nói chỉ ra rằng, lãi mẹ đẻ lãi con sẽ biến số tiền tích lũy nhỏ nhoi ban đầu thành một quả cầu tuyết khổng lồ. Sau khoảng 5 đến 6 năm, từ bàn tay trắng, bạn hoàn toàn có thể nắm trong tay số vốn 600 - 700 triệu đồng. Lúc này, bạn không chỉ có tiền, mà quan trọng hơn, bạn đã rèn luyện được một thói quen quản lý tài chính vững vàng – yếu tố cốt lõi để ngân hàng tin tưởng cho bạn vay số tiền còn lại.
Hành trình tích lũy 5 năm đầu tiên này chính là giai đoạn thử thách bản lĩnh nhất. Nó tẻ nhạt, đòi hỏi sự kiên nhẫn và đôi khi là cảm giác thua thiệt so với bạn bè đồng trang lứa. Nhưng khi cầm trong tay số vốn vài trăm triệu, cánh cửa sở hữu nhà sẽ chính thức mở ra.
Vậy khi đã có trong tay số vốn "mồi" này, làm sao để vay ngân hàng mà không biến mình thành con nợ kiệt quệ? Đâu là những cạm bẫy khi chọn mua nhà giá rẻ? Mời các bạn đón đọc Kỳ 2: Đi tìm căn nhà đầu tiên.
