Tóm tắt nội dung chính
Ngân hàng Nhà nước vừa công bố kết luận thanh tra đối với Chi nhánh KienlongBank Cần Thơ.
Phát hiện một số vi phạm, thiếu sót trong hoạt động cấp tín dụng, huy động vốn, đặc biệt là:
Thẩm định và xét duyệt tín dụng chưa chặt chẽ.
Kiểm tra sau khi cấp tín dụng không đầy đủ.
Hồ sơ vay vốn thiếu chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
Thiếu minh bạch trong việc niêm yết lãi suất cộng thêm khi huy động tiền gửi.
Hoạt động ngoại hối, chuyển tiền ra nước ngoài, và phòng chống rửa tiền được thực hiện đúng quy định.
Thanh tra đưa ra 4 kiến nghị và 1 cảnh báo rủi ro nhằm cải thiện hoạt động.
Các vấn đề trọng tâm
a. Về cấp tín dụng
Thẩm định và kiểm tra tín dụng chưa chặt chẽ cho thấy nguy cơ nợ xấu tiềm ẩn.
Thiếu chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn có thể dẫn đến sai mục đích sử dụng, gian lận tín dụng.
b. Về huy động vốn
Không niêm yết cụ thể phần lãi suất cộng thêm là hành vi thiếu minh bạch, dễ gây hiểu nhầm cho khách hàng, tiềm ẩn rủi ro pháp lý và uy tín.
c. Về tuân thủ pháp luật
Ngân hàng được ghi nhận thực hiện đúng quy định về ngoại hối và phòng chống rửa tiền, cho thấy có một phần hệ thống kiểm soát nội bộ hoạt động tốt.
Nhận định & đánh giá
Việc phát hiện các lỗ hổng trong quy trình tín dụng và huy động vốn đặt ra cảnh báo về năng lực kiểm soát nội bộ và tuân thủ pháp lý tại chi nhánh.
Cảnh báo rủi ro từ cơ quan thanh tra cho thấy sự việc ở mức nghiêm trọng, cần sớm khắc phục triệt để để tránh phát sinh hệ lụy lớn hơn (nợ xấu, khiếu kiện, mất niềm tin của khách hàng).
KienlongBank Cần Thơ tuy có mạng lưới và nhân sự khá ổn định (220 người), nhưng các sai phạm quản trị cơ bản vẫn xuất hiện, phản ánh vấn đề trong quản lý vận hành, đào tạo hoặc giám sát nội bộ.
Đề xuất/hướng cải thiện
Rà soát lại toàn bộ quy trình cấp tín dụng, đặc biệt khâu thẩm định và hậu kiểm.
Chuẩn hóa việc niêm yết lãi suất tiền gửi theo đúng quy định, ghi rõ từng mức lãi suất cộng thêm.
Tăng cường đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng và giao dịch viên.
Thiết lập hoặc nâng cấp hệ thống kiểm tra giám sát nội bộ để kịp thời phát hiện sai sót tương tự.
Thực hiện nghiêm túc các kiến nghị của thanh tra để tránh bị xử lý hành chính hoặc ảnh hưởng đến uy tín toàn hệ thống.
