Vượt qua nỗi sợ "Làm con nợ của ngân hàng"
Tâm lý chung của thế hệ ông bà, cha mẹ chúng ta là "ăn chắc mặc bền", đủ tiền mới mua. Nhưng với tốc độ tăng giá bất động sản hiện nay, chờ đủ tiền đồng nghĩa với việc bạn sẽ không bao giờ mua được. Hãy nhìn nhận thực tế rằng: Khi bạn đi ở thuê, số tiền đó mất đi mãi mãi. Còn khi bạn trả lãi vay mua nhà, đó là chi phí bạn trả để được sở hữu tài sản và tận hưởng nó ngay ở hiện tại.
Thay vì sợ nợ, hãy học cách quản trị nó. Với mức thu nhập 15 – 20 triệu đồng/tháng, "điểm an toàn" cho khoản vay của bạn nằm ở quy tắc 50%. Tức là, tổng số tiền trả gốc và lãi hàng tháng không được vượt quá 50% thu nhập.
Giả sử bạn có lương 20 triệu, số tiền tối đa bạn nên dành cho ngân hàng là 10 triệu đồng/tháng. Với lãi suất thả nổi trung bình hiện nay (khoảng 10-11%/năm cho các năm sau ưu đãi) và thời gian vay kéo dài 20-25 năm, số tiền bạn có thể vay an toàn dao động trong khoảng 700 đến 800 triệu đồng.
Phép cộng lúc này trở nên rõ ràng: 600 triệu tiền tiết kiệm + 800 triệu tiền vay = 1,4 tỷ đồng. Đây chính là "ngân sách chiến đấu" của bạn.
Cuộc đi săn với ngân sách 1,4 tỷ đồng: Biết mình biết ta
Cầm 1,4 tỷ trong tay đi tìm nhà ở Hà Nội hay TP.HCM lúc này chẳng khác nào "cầm đuốc tìm đường trong đêm". Bạn sẽ nhận được rất nhiều cái lắc đầu của môi giới, hoặc những lời chào mời vào các dự án xa tít tắp. Đây là lúc bạn cần sự tỉnh táo và chấp nhận đánh đổi.
Với tầm tiền này, đừng để những hình ảnh quảng cáo căn hộ lung linh, hồ bơi vô cực làm mờ mắt. Hãy xác định tư duy "Liệu cơm gắp mắm". Bạn thường sẽ đứng trước hai lựa chọn chính.
Lựa chọn thứ nhất là chấp nhận đi xa. Các khu vực vùng ven như Bình Chánh, Nhà Bè (TP.HCM) hay Thanh Trì, Hoài Đức (Hà Nội), thậm chí là giáp ranh các tỉnh lân cận. Ưu điểm là bạn có thể mua được những căn hộ diện tích vừa phải, tuổi đời chưa quá cao, không gian thoáng đãng. Sự đánh đổi ở đây là thời gian di chuyển mỗi ngày.
Lựa chọn thứ hai là những căn tập thể cũ hoặc chung cư mini trong nội đô. Bạn sẽ được ở gần trung tâm, tiện đi lại, nhưng phải chấp nhận sống trong những không gian chật hẹp, xuống cấp và tiện ích gần như bằng không.
Lời khuyên từ những người đi trước là hãy ưu tiên tính pháp lý lên hàng đầu. Một căn nhà có thể cũ, có thể xa, nhưng bắt buộc phải có Sổ hồng (hoặc đủ điều kiện ra sổ). Tuyệt đối tránh xa những lời chào mời "nhà vi bằng", "sổ chung" giá rẻ. Rẻ thường đi kèm với rủi ro trắng tay, và với số vốn tích cóp bằng mồ hôi nước mắt suốt 5 năm, bạn không được phép mạo hiểm.
Đừng quên "chi phí ẩn" của giấc mơ
Một sai lầm phổ biến của người mua nhà lần đầu là dốc cạn túi cho giá bán căn nhà mà quên mất các chi phí đi kèm. Khi giao dịch, bạn sẽ tốn thêm phí sang tên, thuế trước bạ, phí môi giới (nếu có) và quan trọng nhất là chi phí sửa sang, mua sắm nội thất cơ bản.
Vì vậy, trong số vốn 600 triệu tích lũy, hãy khôn ngoan giữ lại khoảng 50 - 70 triệu đồng cho những khoản này. Đừng để rơi vào cảnh mua được nhà xong nhưng không còn một đồng nào để lắp cái rèm cửa hay mua bộ nệm ngủ.
Cái kết ngọt ngào cho người dũng cảm
Hành trình từ lúc bắt đầu tiết kiệm những đồng lẻ đầu tiên cho đến khi cầm chìa khóa nhà trên tay có thể kéo dài 5 năm, 7 năm hoặc lâu hơn nữa. Đó là một chặng đường đầy mồ hôi, buộc bạn phải trưởng thành hơn, kỷ luật hơn và có trách nhiệm hơn với cuộc đời mình.
Đêm đầu tiên ngủ trong căn nhà chính chủ, dù nó có thể nhỏ bé, dù tường có thể hơi cũ, và dù ngày mai mở mắt ra là nỗi lo trả nợ ngân hàng, bạn sẽ thấy giấc ngủ đó ngon hơn bất kỳ giấc ngủ nào trong những căn phòng trọ trước đây. Vì đó là nơi chốn đi về do chính bạn kiến tạo nên, là "tấm huy chương" cho những nỗ lực không ngừng nghỉ của tuổi trẻ.
