Cuối tháng 8, thị trường tín dụng mua nhà ghi nhận một số động thái đáng chú ý khi các ngân hàng bắt đầu tung thêm chương trình hỗ trợ người vay. Đáng chú ý, Vietcombank dành 20.000 tỷ đồng cho vay mua nhà với lãi suất giảm đến 1%/năm so với mức cho vay bất động sản thông thường.

Theo thông tin Vietcombank công bố, chương trình áp dụng đối với khách hàng mua nhà tại các dự án bất động sản đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở. Quy mô chương trình là 20.000 tỷ đồng, thời hạn vay tối đa 35 năm và mức cho vay có thể lên tới 100% giá trị căn nhà tùy điều kiện. Chương trình được triển khai tại Hà Nội, TPHCM và một số tỉnh, thành phố lân cận, đến hết ngày 31/3/2027 hoặc khi sử dụng hết quy mô gói vay.

Việc tập trung vào các dự án đã có giấy chứng nhận giúp ngân hàng rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ và giảm rủi ro pháp lý đối với tài sản bảo đảm. Tuy nhiên, mức giảm tối đa 1%/năm là mức ưu đãi so với lãi suất cho vay bất động sản thông thường tại Vietcombank và việc áp dụng thực tế còn phụ thuộc vào từng khoản vay, khách hàng và điều kiện của chương trình.

Không chỉ Vietcombank, VIB cũng vừa đưa ra phương án kéo dài thời gian cố định lãi suất cho khách hàng cá nhân vay mua bất động sản. Theo thông tin được VIB công bố, khách hàng có thể lựa chọn mức lãi suất ưu đãi cố định trong thời gian lên tới 5 năm đối với các khoản vay mua bất động sản, vay bù đắp tiền mua bất động sản, vay tái tài trợ hoặc vay xây dựng, sửa chữa nhà.

Theo VIB, thời gian cố định 5 năm tương đương 60 tháng, dài hơn đáng kể so với thời gian cố định phổ biến 1-2 năm trên thị trường. Ngân hàng cũng triển khai gói hỗ trợ lãi suất VIB Up, cho phép khách hàng đủ điều kiện được giảm thêm 0,2-0,4%/năm trong suốt thời gian vay.

Trong khi đó, TPBank đang áp dụng các chương trình ưu đãi đối với khoản vay mua bất động sản và khoản vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm. Theo thông tin ngân hàng công bố, mức giảm biên độ cho vay có thể lên tới 1,2 điểm phần trăm so với biên độ hiện hành, tùy từng sản phẩm và điều kiện áp dụng.

Những động thái trên xuất hiện trong bối cảnh chi phí vay mua nhà đã tăng đáng kể so với giai đoạn trước. Theo dữ liệu được cập nhật trên thị trường, nhiều ngân hàng đang áp dụng lãi suất ưu đãi ban đầu ở vùng khoảng 8-10%/năm, sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi ở mức cao hơn, tùy công thức tính và từng ngân hàng.

Một số khảo sát thị trường gần đây cho thấy lãi suất sau ưu đãi có thể lên vùng 12-14%/năm, thậm chí cao hơn ở một số trường hợp. Điều này khiến chi phí tài chính trở thành yếu tố quan trọng đối với người mua nhà, đặc biệt với những khách hàng sử dụng tỷ lệ vốn vay lớn.

Việc các ngân hàng đồng thời đưa ra các phương án giảm lãi suất hoặc kéo dài thời gian cố định được xem là tín hiệu đáng chú ý đối với thị trường nhà ở. Thay vì chỉ cạnh tranh bằng mức lãi suất thấp trong vài tháng đầu, một số ngân hàng đang hướng tới việc giảm áp lực tài chính trong thời gian dài hơn hoặc giảm chi phí vay thông qua biên độ.

Tuy nhiên, người vay cần phân biệt rõ giữa lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu và chi phí thực tế của khoản vay trong toàn bộ thời hạn. Với những khoản vay dài 15-30 năm, mức lãi suất sau ưu đãi, biên độ điều chỉnh, phương thức tính lãi và phí trả nợ trước hạn có thể ảnh hưởng lớn đến tổng số tiền phải thanh toán.

Trong bối cảnh giá nhà tại các đô thị lớn vẫn ở mức cao, việc lãi suất giảm 0,5-1 điểm phần trăm có thể giúp giảm đáng kể áp lực trả nợ đối với khoản vay lớn. Dù vậy, người mua vẫn cần tính toán khả năng trả nợ trong kịch bản lãi suất tăng trở lại sau thời gian ưu đãi, thay vì chỉ dựa vào mức lãi suất được quảng bá ban đầu.