Quy mô tổ chức và kết quả kinh doanh
Theo thanh tra NHNN, Agribank Chi nhánh Cao Bằng hoạt động theo Giấy chứng nhận đăng ký số 0100686174-222-048, được cấp lần đầu ngày 10/11/1998 và đăng ký thay đổi lần thứ 9 vào ngày 16/7/2025. Là một trong những ngân hàng thương mại có mặt sớm nhất tại tỉnh Cao Bằng, với quy mô lớn và mạng lưới rộng nhất trong hệ thống tổ chức tín dụng trên địa bàn, Agribank Cao Bằng đã khẳng định được uy tín trong huy động vốn, cấp tín dụng và cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các thành phần kinh tế. Chi nhánh hiện được xếp loại I trực thuộc Agribank.
Mạng lưới của chi nhánh gồm Ban giám đốc, 6 phòng nghiệp vụ tại trụ sở, 13 chi nhánh loại II và 6 phòng giao dịch, tổng cộng 324 cán bộ nhân viên (224 nữ và 100 nam). Quy mô tài sản tăng trưởng qua từng năm; nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản nợ.
Trong giai đoạn từ năm 2023 đến thời điểm thanh tra, Agribank Cao Bằng liên tục có lãi. Thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tới 92% tổng thu nhập; chi phí tín dụng chiếm 70% tổng chi phí, phản ánh đặc thù hoạt động của đơn vị.
Nhiều kết quả trong hoạt động cấp tín dụng nhưng vẫn tồn tại sai sót
Hoạt động cấp tín dụng của chi nhánh chủ yếu là cho vay và bảo lãnh. Qua kiểm tra hồ sơ tín dụng, gồm hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế, hồ sơ bảo đảm tiền vay, chứng từ giải ngân và hồ sơ kiểm tra giám sát, đoàn thanh tra đánh giá việc lưu trữ được thực hiện đầy đủ; quy trình thẩm định – phê duyệt bảo đảm nguyên tắc phân định trách nhiệm.
Tuy nhiên, đoàn thanh tra chỉ ra một số tồn tại:
Hồ sơ cho vay ở một số trường hợp chưa hoàn chỉnh theo quy định nội bộ.
Công tác thẩm định trước khi cho vay còn thiếu chặt chẽ.
Hồ sơ tài sản bảo đảm và hồ sơ tài chính khách hàng chưa đầy đủ.
Một số quyết định tín dụng chưa tuân thủ đúng thẩm quyền phê duyệt.
Một số quy trình cho vay chưa chấp hành đúng quy định nội bộ của Agribank.
Xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng
Chi nhánh triển khai các giải pháp xử lý nợ xấu theo hướng dẫn của Hội sở chính và thực hiện đúng nguyên tắc, quy trình tại Nghị định 86/2024/NĐ-CP về trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro. Sau khi xử lý rủi ro, các khoản vay vẫn được tiếp tục theo dõi và đôn đốc thu hồi thông qua nhiều biện pháp, trong đó có khởi kiện khách hàng.
Dù vậy, trong hồ sơ nợ đã xử lý rủi ro vẫn tồn tại một số thiếu sót do chưa tuân thủ đầy đủ quy định nội bộ.
Tuân thủ quy định về phòng, chống rửa tiền và chống khủng bố
Agribank Cao Bằng được ghi nhận đã thực hiện nghiêm túc các quy định về phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố theo Luật PCRT 2022, Nghị định 19/2023/NĐ-CP, Thông tư 09/2023/TT-NHNN và các văn bản hướng dẫn. Việc báo cáo giao dịch lớn, rà soát khách hàng và các yêu cầu về kiểm soát rủi ro đều được thực hiện đúng quy định.
Chấp hành quy định về phòng, chống tham nhũng
Chi nhánh đã triển khai công khai minh bạch thông tin về tổ chức, hoạt động, định mức, tiêu chuẩn theo quy định. Việc kê khai tài sản, thu nhập được thực hiện đầy đủ theo Luật Phòng chống tham nhũng và Nghị định 130/2020/NĐ-CP. Thanh tra không phát hiện vi phạm phải xử lý trong lĩnh vực này.
Đánh giá chung
Agribank Cao Bằng thực hiện các hoạt động kinh doanh theo chỉ đạo của Hội sở chính. Trong thời kỳ thanh tra, chênh lệch thu – chi đều có lãi, bảo đảm thu nhập cho người lao động. Nguồn vốn huy động tăng trưởng ổn định; dư nợ cho vay chiếm khoảng 45% nguồn vốn huy động, cho thấy khả năng cung ứng vốn cho nền kinh tế còn lớn. Công tác xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng được triển khai đúng quy định.
Tồn tại được chỉ ra
Tỷ lệ nợ xấu nội bảng tăng trong thời gian thanh tra, tiềm ẩn rủi ro về chất lượng tín dụng.
Một số hồ sơ tín dụng chưa tuân thủ đầy đủ quy định nội bộ.
Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ chưa phát hiện kịp thời các tồn tại để chấn chỉnh.
Một số cán bộ, nhân viên vi phạm quy định nội bộ, cho thấy hiệu quả tuyên truyền và giáo dục nghiệp vụ chưa cao.
Nguyên nhân và mức độ ảnh hưởng
Các tồn tại chủ yếu xuất phát từ việc cán bộ chưa nắm vững quy trình nghiệp vụ; công tác quản lý, lưu trữ hồ sơ còn thiếu tập trung. Bên cạnh đó, một số phòng ban chức năng tại Hội sở chưa phát huy đầy đủ vai trò kiểm tra, hướng dẫn.
Mức độ rủi ro được đánh giá không ảnh hưởng lớn đến sự ổn định hoạt động của chi nhánh.
Kiến nghị
Kết luận thanh tra yêu cầu Agribank Chi nhánh Cao Bằng thực hiện 6 kiến nghị nhằm khắc phục các tồn tại. Agribank Việt Nam cũng được yêu cầu thực hiện 2 kiến nghị liên quan đến công tác chỉ đạo, hướng dẫn chi nhánh hoàn thiện, điều chỉnh những nội dung được nêu trong báo cáo kết luận.
