Linh hoạt chuyển đổi công năng tài sản
Khi dòng tiền hàng tháng gặp khó khăn, một trong những phương án đầu tiên có thể cân nhắc là tạm thời thay đổi mục đích sử dụng của ngôi nhà. Thay vì coi căn hộ là tiêu sản để ở, hãy nhìn nhận nó như một tài sản có khả năng sinh lời.
Người sở hữu có thể tính toán đến việc cho thuê lại căn nhà hiện tại với giá thị trường để tạo ra nguồn thu cố định, bù đắp trực tiếp vào khoản lãi vay ngân hàng. Song song đó, gia đình có thể lựa chọn một phương án nhà ở khác tiết kiệm hơn (thuê nhà nhỏ hơn, hoặc chuyển về khu vực xa trung tâm hơn) trong ngắn hạn. Phần chênh lệch giữa tiền thu được từ cho thuê và chi phí thuê nhà mới sẽ giúp giảm tải đáng kể áp lực tài chính hàng tháng. Đây có thể coi là một bước lùi chiến thuật tạm thời, giúp người mua có thêm thời gian để phục hồi thu nhập mà vẫn giữ được quyền sở hữu tài sản lâu dài.
Chủ động đàm phán giãn nợ
Nhiều người mua nhà thường có tâm lý e ngại khi làm việc với ngân hàng khi gặp khó khăn. Tuy nhiên, trong quan hệ tín dụng, ngân hàng luôn ưu tiên việc khách hàng duy trì được khả năng trả nợ hơn là phải xử lý nợ xấu. Do đó, việc chủ động đề xuất tái cấu trúc khoản vay là một hướng đi văn minh và thực tế.
Nếu nhận thấy khoản trả gốc và lãi hàng tháng đang vượt quá khả năng chi trả hiện tại, bạn có thể đề nghị ngân hàng xem xét kéo dài thời hạn vay (ví dụ từ 15 năm lên 25 hoặc 30 năm). Việc nới rộng mẫu số thời gian sẽ giúp số tiền gốc phải trả mỗi kỳ nhỏ lại, làm giảm áp lực dòng tiền ngay lập tức. Mặc dù tổng chi phí lãi vay của cả chu kỳ có thể tăng lên, nhưng đây là giải pháp an toàn để bảo vệ lịch sử tín dụng và giúp cuộc sống gia đình "dễ thở" hơn trong giai đoạn khó khăn.
Thanh khoản tài sản để bảo toàn vốn
Trong trường hợp các phương án trên không đủ để giải quyết bài toán dòng tiền, hoặc khi nhận định thị trường có xu hướng đi ngang kéo dài, việc bán tài sản (thanh khoản) cũng là một lựa chọn cần được xem xét nghiêm túc.
Nhiều người thường có tâm lý nặng nề khi phải bán ngôi nhà tâm huyết, thậm chí coi đó là thất bại. Tuy nhiên, dưới góc độ đầu tư và quản lý tài chính cá nhân, việc bán tài sản để tất toán khoản vay là một hành động cắt giảm rủi ro hợp lý. Thậm chí, việc chấp nhận bán thấp hơn kỳ vọng một chút để thoát khỏi áp lực lãi suất thả nổi đôi khi lại là quyết định sáng suốt để bảo toàn số vốn gốc còn lại. Khi tâm trí được giải phóng khỏi gánh nặng nợ nần, bạn hoàn toàn có thể tích lũy lại và tìm kiếm những cơ hội sở hữu bất động sản khác phù hợp hơn (vừa sức hơn) trong tương lai.
Không có một công thức xử lý nào đúng cho tất cả mọi người. Tùy thuộc vào mức độ áp lực và khả năng phục hồi thu nhập, mỗi người sẽ có một lựa chọn riêng. Điều quan trọng nhất là người mua nhà cần giữ tâm thế chủ động, nhìn nhận vấn đề một cách khách quan để đưa ra quyết định phù hợp nhất cho chính mình và gia đình.
