Sau giai đoạn tăng mạnh, thị trường tín dụng mua nhà bắt đầu xuất hiện một số tín hiệu hạ nhiệt khi một số ngân hàng điều chỉnh chính sách ưu đãi. Dù vậy, mặt bằng lãi suất vẫn ở mức cao, khiến chi phí sử dụng đòn bẩy của người mua nhà chưa giảm đáng kể.

Mới đây, Vietcombank triển khai chương trình cho vay mua nhà tại các dự án bất động sản đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở, với tổng quy mô 20.000 tỷ đồng. Theo ngân hàng, khách hàng có thể được giảm đến 1%/năm so với lãi suất cho vay bất động sản thông thường dành cho khách hàng cá nhân. Thời hạn vay tối đa 35 năm.

VIB cũng đang áp dụng chương trình cho vay thế chấp căn hộ chung cư, nhà phố với lãi suất từ 9,5%/năm. Theo thông tin công bố trên website ngân hàng, mức lãi suất cố định là 9,5% trong 6 tháng, 10,5% trong 12 hoặc 18 tháng và 11% trong 24 tháng. Thời hạn vay tối đa 30 năm, với biên độ lãi suất sau ưu đãi là 2,5%.

Trong khi đó, TPBank đang áp dụng chính sách ưu đãi đối với các khoản vay mua bất động sản và vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm. Theo thông tin được công bố, ngân hàng có thể giảm biên độ lãi suất tối đa 1,2% so với biên độ hiện hành, tùy sản phẩm và điều kiện áp dụng.

Tuy nhiên, các chương trình ưu đãi mới chưa làm thay đổi đáng kể mặt bằng chung. Theo số liệu của Công ty Tư vấn Dịch vụ Bất động sản DKRA Consulting được công bố cuối tháng 8, lãi suất vay mua nhà cố định trong 12-24 tháng tại 11 ngân hàng thương mại phổ biến khoảng 10,9%/năm.

Một số ngân hàng đang áp dụng mức cao hơn mặt bằng chung. VPBank có lãi suất cố định 12 tháng khoảng 13,2%/năm; VIB ở mức 11,1%/năm với kỳ hạn 12 tháng và 12%/năm với kỳ hạn 24 tháng. MSB và ACB cũng có mức ưu đãi khoảng 11%/năm.

Ở chiều ngược lại, một số ngân hàng vẫn duy trì lãi suất cố định 12 tháng dưới 10%/năm. Theo khảo sát của DKRA Consulting, HDBank ở mức 9,8%/năm, VietBank 9,5%/năm và Woori Bank 9,3%/năm.

Mặt bằng này cao hơn đáng kể so với quý II. Khảo sát của Viện Nghiên cứu đánh giá thị trường bất động sản Việt Nam (VARS-IRE) tại 10 ngân hàng thương mại cho thấy lãi suất ưu đãi khi đó phổ biến khoảng 8,5-9,2%/năm. Dữ liệu của Dat Xanh Services cũng cho thấy lãi suất ưu đãi bình quân 12 tháng tại 8 ngân hàng được khảo sát đã tăng khoảng 0,6 điểm phần trăm so với quý II và gần 1 điểm phần trăm so với đầu năm.

Điểm đáng chú ý là lãi suất ưu đãi chỉ áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định. Sau khi kết thúc thời gian này, khoản vay thường chuyển sang lãi suất thả nổi. Theo khảo sát được công bố, mức lãi suất sau ưu đãi hiện có thể lên khoảng 12-15%/năm, tùy ngân hàng, điều kiện vay và công thức tính.

Vì vậy, người mua nhà sử dụng vốn vay không nên chỉ nhìn vào mức lãi suất trong thời gian ưu đãi. Khả năng trả nợ cần được tính trên cả kịch bản lãi suất sau ưu đãi, cùng các chi phí liên quan đến khoản vay.

Trong bối cảnh giá bất động sản vẫn ở mức cao, việc lãi suất vay mua nhà duy trì trên 10%/năm khiến bài toán tài chính của người mua tiếp tục chịu áp lực. Các chương trình giảm lãi suất mới có thể hỗ trợ một bộ phận khách hàng, nhưng mức hưởng thực tế còn phụ thuộc vào sản phẩm vay, tài sản bảo đảm, hồ sơ tín dụng và điều kiện của từng ngân hàng.