"Tôi làm văn phòng, sống bằng lương tháng thì lấy tiền đâu mà đầu tư?"... là câu hỏi điển hình của nhiều người, nhất là các bạn trẻ với nguồn thu nhập hàng tháng chỉ đủ các khoản sinh hoạt thường ngày. Thực chất, nếu có một kế hoạch chi tiêu và sử dụng thu nhập hợp lý, nhiều người vẫn có thể thực hiện ước muốn mua nhà, hoặc ít nhất là có đủ tài chính vừa đủ cho hoạt động đầu tư nhỏ lẻ như chứng khoán, hùn vốn mua đất...
Dưới đây là 5 cách làm giúp bạn tơi ưu hóa nguồn thu nhập của mình để sớm dư dả cho các hoạt động đầu tư:
Đừng để nợ tín dụng, trả góp
Một trong những sai lầm đắt giá của người trẻ là để các khoản nợ đeo bám quá lâu, đặc biệt là những khoản nợ có lãi suất cao hoặc tích điểm tín dụng xấu, gây trì hoãn những kế hoạch tài chính khác và trở thành gánh nặng cuộc sống. Cách tốt nhất để thoát khỏi những khoản nợ dai dẳng này là có một kế hoạch trả nợ chi tiết.
Đầu tiên, bạn cần xác định những khoản nợ theo mức độ ưu tiên nhất đến giảm dần. Các thứ hạng được sắp xếp dựa trên các yếu tố: tổng số tiền của từng khoản nợ, lãi suất, kì hạn phải thanh toán, nguồn nợ (từ ngân hàng, người thân, tổ chức cho vay,...)
Bước hai, tổng hợp các nguồn thu nhập hiện tại và tìm thêm nguồn thu nếu khả năng chi trả hàng tháng quá nhỏ. Việc bạn cần làm là cắt đứt những khoản nợ xấu nhanh nhất có thể.
Bước ba, tập trung vào một khoản nợ. Giải quyết nợ theo thứ tự trong danh sách đã đề ra sẽ giúp bạn tối ưu hoá kế hoạch trả nợ thay vì trả lắt nhắt cho những khoản nợ khác nhau.
Bước bốn, lên kế hoạch tiết kiệm ngay khi hoàn tất những khoản nợ.
Cải thiện công việc, tăng lương
Kỹ năng công việc là khả năng thực hiện một công việc cụ thể với sự hoàn hảo nhất có thể bằng khả năng quan sát và phân tích tình huống. Thông qua các khoá học ngắn hạn hoặc các buổi tập huấn tại công ty, bạn sẽ được cập nhật những kiến thức mới, tạo mối quan hệ với đồng nghiệp và bạn học, giúp bạn có thêm cơ hội thăng tiến trong công việc. Bạn càng có nhiều kỹ năng có thể mang lại giá trị cho nhà tuyển dụng, thì lợi thế của bạn càng tốt so với các ứng viên khác, vị trí của bạn trong ngành càng cao và bạn càng có nhiều khả năng đàm phán về tiền lương của bạn. Một số kỹ năng phổ biến nhưng cần thiết mà bạn cần học đó là: giao tiếp, quản lý thời gian, đưa ra quyết định, lãnh đạo, khả năng thích ứng, v.v.
Lập quỹ dự phòng
Quỹ dự phòng thường được biết đến như giải pháp giúp bạn vượt qua giai đoạn mất nguồn thu nhập. Bên cạnh đó, nó còn mang ý nghĩa thiết thực đối với những trường hợp không lường trước được. Khoản tiền này sẽ giúp bạn vượt qua những trường hợp như: thời gian thất nghiệp, chi phí y tế phát sinh, sửa chữa vật dụng bị hỏng, đền bù tai nạn ngoài mong muốn, sự kiện liên quan đến gia đình, vv... Hãy bắt đầu bằng những khoản tiền nhỏ mỗi tháng tăng dần các mức theo thời gian.
Xác định số tiền cho quỹ khẩn cấp bằng cách biết được khoảng tiền bạn cần để trang trải cho các chi phí sinh hoạt cơ bản của mình trong một tháng điển hình. Từ đó, bạn có thể xác định số tháng bạn cần có trong tài khoản của mình. Theo đó, công thức lập quỹ cho ba tháng thường dành cho những người làm công ăn lương ổn định và quỹ sáu tháng dành cho những người có công việc kém ổn định hoặc có thu nhập thường hay thay đổi.
Cuối cùng, hãy chắc chắn rằng bạn đảm bảo được nguyên tắc quan trọng của các quỹ này: không sử dụng đến trừ phi bạn không có lựa chọn nào khác.
Bảo hiểm sức khỏe cũng là đầu tư
Nhiều người có tâm lý đợi đến giàu mới mua bảo hiểm, nhưng điều này không còn phù hợp. Hãy nghĩ theo cách này: khi làm việc, rủi ro lớn nhất phải đối mặt là bệnh tật hoặc tai nạn cướp đi khả năng kiếm sống của bản thân và gia đình. Việc này có thể khiến cuộc sống của gia đình càng khốn khó hơn. Rủi ro này trong cuộc sống có thể tránh được thông qua bảo hiểm đầy đủ.
Thay vì cố gắng cam kết một tỷ lệ tiền lương cố định hàng tháng cho chi phí bảo hiểm, bạn nên tính toán khả năng chi trả mỗi tháng của bạn là bao nhiêu. Tham vấn với một cố vấn tài chính đáng tin cậy để nhận được mức bảo hiểm tối ưu hóa trong phạm vi ngân sách này.
Khi mua một hợp đồng bảo hiểm, bạn nên xem xét khả năng chi trả dài hạn. Trên thực tế, sẽ có lợi hơn nếu bạn có mức bảo hiểm thấp hơn một chút nhưng có thể thoải mái chi trả, hơn là trả mức bảo hiểm cao hơn nhưng cuối cùng phải từ bỏ hợp đồng sớm vì bạn không còn đủ khả năng chi trả. Và cuối cùng, hãy xem khoản bảo hiểm này là một hình thức tiết kiệm hoặc đầu tư.
Hãy đầu tư khi có thể, tùy theo khả năng
Không bao giờ là quá sớm để nghĩ đến việc đầu tư. Hãy bắt đầu hình dung về bức tranh cuộc đời của bạn sau khi nghỉ hưu. Khi đã áp dụng bốn cách ở tren, bạn nên đầy tư ngay khi có thể. Bắt đầu với những khoản nhỏ đến lớn. Nếu chỉ có vài triệu đồng, bạn hãy gửi tiết kiệm ngân hàng, đầu tư cổ phiếu bluechip, bỏ tiền vào các quỹ trái phiếu... Khi có trong tay đôi ba trăm triệu, bạn có thể nghĩ đến việc hùn vốn mua đất ỏ vùng ven.
Đặt ra những mục tiêu mà bạn mong muốn đạt được sẽ giúp bạn có những bước đi chắn chắn và tránh xa những cám dỗ trong cuộc sống. Và “giục tốc bất đạt", đừng đưa ra các quyết định nóng vội khi chưa tìm hiểu kĩ lĩnh vực mà bạn chuẩn bị “rót vốn". Hãy chỉ thực sự đầu tư khi bạn có những thông tin chắc chắn.
Đầu tư chính là hướng đi giúp bạn đạt tới trạng thái “tự do tài chính" và làm chủ cuộc đời. Hiện nay có rất nhiều mô hình đầu tư mở có thể dễ dàng tiếp cận trực tiếp và nhanh chóng thông qua Internet. Bạn có thể bắt đầu ngay hôm nay bằng cách đọc các tài liệu thuộc lĩnh vực tài chính, cách thức đa dạng hoá các danh mục đầu tư và sức mạnh của lãi kép. Tham gia các diễn đàn và lắng nghe chia sẻ từ cộng đồng và các chuyên gia. Tập đầu tư bằng những mức nhỏ để làm quen và tham gia các khoá học tài chính khi cần.
