Theo số liệu của World Bank, cứ 100 người thì có 47 người có các khoản vay trong thời gian một năm trở lại đây. Theo đó, số liệu còn chỉ ra thói quen của người trẻ Việt ngày nay thay vì để tiết kiệm thì thường có xu hướng vay tiêu dùng thiết yếu.
Không ai mong muốn bị ràng buộc bởi những khoản nợ, tuy nhiên, trong một khía cạnh tích cực, những khoản nợ có thể giúp bạn vượt qua các tình huống khẩn cấp, đầu tư cho phát triển trong tương lai. Mặt khác, việc tích lũy nợ lâu ngày sẽ dẫn đến các hệ lụy không mong muốn như điểm tín dụng xấu, lãi suất vượt khả năng chi trả,...
Đối với các khoản nợ lớn như trả góp xe hơi, vay mua nhà hoặc các tài sản có giá trị lớn khác, việc lên kế hoạch thanh toán chi tiết trong thời gian cụ thể sẽ giúp người vay giảm bớt áp lực trả nợ. Từ đó xác định những khoản vay phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả của mình.
Toàn Cảnh Bất Động Sản đưa ra một số giải pháp thanh toán các khoản nợ hiệu quả, được các chuyên gia khuyến khích như sau:
Trước khi vay nợ, người vay cần xác định rõ ba tiêu chí như sau:
Thứ nhất, khả năng tài chính hiện tại. Xem xét tổng nguồn thu nhập 1 tháng, 1 quý và 1 năm có thể giúp bạn hiểu số tiền bạn có thể chi trả khi thanh toán khoản vay, từ đó giúp bạn quyết định số tiền vay.
Thứ hai, phần trăm lãi suất. Khi bạn vay tiền, các tổ chức tài chính có thể cho bạn lựa chọn khoản vay có lãi suất cố định hoặc khoản vay có lãi suất thay đổi. Việc này sẽ giúp bạn dự đoán những biến động lãi có thể xảy ra. Từ đó, bạn sẽ xác định được mức lãi suất phù hợp với khả năng chi trả trong trường hợp lãi suất lên cao.
Thứ ba, đọc rõ các điều khoản cho vay. Trong trường hợp xấu nhất xảy ra, khi bạn chậm trễ hạn thanh toán hoặc mất khả năng chi trả, phương án dự phòng của bạn là gì? Ví dụ như: bạn có thể sử dụng quỹ khẩn cấp hoặc ai là người sẵn sàng hỗ trợ cho bạn?
Thu thập tất cả khoản vay và hóa đơn bạn đang nắm giữ
Trước khi đưa ra chiến lược thanh toán nợ cụ thể, bạn lập danh sách tất cả các hóa đơn và khoản vay hiện tại của mình. Xem qua bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng trong sáu tháng qua và liệt kê tất cả các khoản vay định kỳ, hóa đơn và các chi phí cố định khác. Danh sách của bạn nên bao gồm khoản thanh toán hàng tháng, tổng số dư, lãi suất, kỳ hạn và bất kỳ chi tiết liên quan nào khác. Ví dụ, bạn nên lưu ý xem có bất kỳ khoản vay nào hiện đang được trả chậm hoặc có kế hoạch trả nợ đặc biệt hay không.
Ngọc Anh (30 tuổi, nhân viên văn phòng) chia sẻ: Việc tổng hợp các khoản nợ và các hóa đơn liên quan sẽ giúp bạn hiểu hơn về tổng số tiền và số lãi bạn cần chi trả trong thời gian bao lâu. Điều này sẽ giúp bạn lên kế hoạch trả nợ tốt nhất nhằm tránh việc để lãi suất phát sinh quá nhiều, ngoài tầm kiểm soát.
Khi bạn đã sẵn sàng, hãy bắt đầu thực hiện theo từng bước như sau:
Bước một, lập danh sách nợ theo thứ tự ưu tiên. Khi lập kế hoạch, bạn sẽ cần thiết lập hệ thống phân cấp giữa các khoản nợ của mình và lập kế hoạch thực hiện. Các chuyên gia cho rằng phải ưu tiên khoản nợ lãi cao trước tiên; tiếp theo là khoản nợ không được khấu trừ, lãi suất thấp; và khoản nợ được khấu trừ thuế cuối cùng. Thay vì chia nhỏ các khoản nợ thì bạn nên tập trung tất cả số tiền cho khoản nợ có lãi suất cao nhất. Và lần lượt tới các khoản nợ theo thứ tự ưu tiên kế tiếp.
Bước hai, trả nhiều hơn mức tối thiểu. Nếu chỉ tập trung ở mức trả tối thiểu thì có thể bạn sẽ mất cả đời chỉ để trả nợ. Việc trả nhiều hơn không chỉ giúp bạn hoàn thành quy trình trả nợ nhanh hơn mà còn giảm được lãi suất phát sinh trong thời gian dài.
Bước ba, tăng nguồn thu nhập chủ động và tận dụng đòn bẩy tài chính. Sẽ rất khó để phụ thuộc số tiền bạn kiếm được từ một công việc cố định cho việc trả nợ. Cách tối ưu nhất là có nhiều hơn 1 nguồn thu nhập. Đó có thể công việc cố định hoặc các khoản đầu tư sinh lời lâu dài trong tương lai. Ngoài ra, bạn có thể tận dụng đòn bẩy tài chính như trong lĩnh vực bất động sản với ví dụ như sau:
Anh Phúc (35 tuổi, nhà đầu tư cá nhân mảng bất động sản) cho hay: Để tiếp tục dòng tiền đầu tư, việc vay vốn là điều không còn xa lạ. Năm 2015, tôi mua một căn chung cư cao cấp với số tiền tích góp sau 10 năm đi làm. Sau đó tôi bán lại căn chung cư khi giá tăng đôi sau 5 năm. Vì hồ sơ tài chính của tôi khá tốt nên khi có ý định mua căn biệt thự có giá 6 tỷ đồng, tôi được ngân hàng hỗ trợ vay vốn lên tới 1 tỷ đồng. Tôi cho thuê lại căn biệt thự với giá 60 triệu/tháng và trả lãi suất ngân hàng 10% thay vì 7%. Số tiền dư còn lại, tôi sử dụng vào các danh mục đầu tư khác như chứng khoán và tiền ảo. Vậy, tôi không cần quá lo lắng về lãi suất và thời hạn trả nợ mà vẫn có thể tiếp tục đầu tư các lĩnh vực khác.
Bước bốn, thương lượng để có mức lãi suất thấp hơn. Dựa trên lịch sử thanh toán và trạng thái tài khoản của bạn, nếu bạn luôn là người đúng hạn và có thái độ tốt trong thời gian nhất định, hãy tận dụng để thương lượng với các chủ nợ mức lãi suất thấp hơn. Điều này sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng món nợ bằng cách tiết kiệm được một khoản tiền từ số lãi được giảm. Một nhân viên tư vấn tín dụng có uy tín sẽ giải thích tất cả các tùy chọn của bạn và giúp bạn chọn tùy chọn phù hợp nhất với bạn trong tình huống của bạn. Nhiều người không biết những gì họ cần biết về các chương trình trả nợ tại các tổ chức tư vấn tín dụng. Nói chuyện với một cố vấn tín dụng phi lợi nhuận về các lựa chọn của bạn sẽ được giữ bí mật, không bị phán xét và thường là miễn phí.
Bước năm, bán bớt đồ. Để kiếm thêm các khoản tiền mặt nhanh chóng và hiệu quả, hãy xem xét đến việc bán đi những món đồ giá trị mà bạn không còn nhu cầu sử dụng. Thông qua các kênh online bán đồ cũ hoặc sử dụng trang cá nhân để bán lại những món đồ đã qua sử dụng nhưng còn giá trị như quần áo, đồ điện tử,...
