Áp lực chi phí vay khiến nhiều người “chùn bước”
Tại TP.HCM, anh Minh – một người có nhu cầu mua căn hộ tầm trung – cho biết đã phải tạm hoãn kế hoạch vay khoảng 1,5 tỷ đồng do lãi suất tăng cao.
Theo khảo sát của anh, lãi suất ưu đãi tại nhiều ngân hàng hiện dao động 9,9–13%/năm trong 12–24 tháng đầu, sau đó thả nổi lên khoảng 13–16%/năm. Điều này khiến số tiền trả góp hàng tháng tăng thêm vài triệu đồng so với dự tính ban đầu.
Không chỉ riêng trường hợp này, nhiều người mua nhà đang rơi vào tình trạng tương tự. Với khoản vay phổ biến từ 1,5–3 tỷ đồng, chỉ cần lãi suất tăng thêm 2–3 điểm phần trăm, chi phí trả nợ mỗi tháng có thể tăng từ vài triệu đến hàng chục triệu đồng, vượt quá khả năng chi trả của nhiều hộ gia đình.
Lãi suất cao “thử sức bền” tài chính người mua
Theo chuyên gia tư vấn bất động sản Lê Quốc Kiên, việc sử dụng đòn bẩy tài chính cao trong giai đoạn lãi suất tăng có thể trở thành gánh nặng kéo dài.
Ông cho rằng rủi ro không chỉ nằm ở khoản trả nợ tăng lên, mà còn ở việc “biên an toàn tài chính” bị thu hẹp. Khi chi phí sinh hoạt leo thang hoặc thu nhập biến động, người vay rất dễ mất cân đối dòng tiền.
Đây là lý do khiến nhiều người chọn cách đứng ngoài thị trường, chờ lãi suất giảm. Tuy nhiên, theo các chuyên gia, việc trì hoãn không phải lúc nào cũng mang lại lợi thế, bởi khi lãi suất giảm, nhu cầu thường tăng theo, kéo giá bất động sản đi lên.
Chiến lược an toàn: Kiểm soát dòng tiền và giảm đòn bẩy
Trong bối cảnh hiện nay, các chuyên gia khuyến nghị người mua cần tái cấu trúc bài toán tài chính theo hướng an toàn hơn thay vì “đứng ngoài hoàn toàn”.
Một trong những nguyên tắc quan trọng là kiểm soát tỷ lệ trả nợ. Theo ông Kiên, khoản trả góp hàng tháng nên chiếm tối đa 35–40% thu nhập ổn định để đảm bảo cân đối tài chính.
Bên cạnh đó, người mua cần xây dựng quỹ dự phòng đủ chi tiêu trong 6–12 tháng, đóng vai trò “lớp đệm” khi có biến động về thu nhập.
Việc giảm phụ thuộc vào vốn vay cũng được nhấn mạnh. Tỷ lệ vốn tự có nên đạt khoảng 40–50% giá trị tài sản để giảm áp lực lãi vay và tăng khả năng chống chịu rủi ro.
Lựa chọn sản phẩm và khu vực phù hợp
Ở góc độ doanh nghiệp, bà Nguyễn Thị Thanh Thảo – Phó tổng giám đốc Phú Đông Group – cho rằng người mua cần tiếp cận việc sở hữu nhà như một kế hoạch tài chính dài hạn.
Theo bà, nên ưu tiên các dự án có chính sách hỗ trợ lãi suất, tiến độ thanh toán giãn và pháp lý rõ ràng. Những sản phẩm có thể khai thác ngay sau khi bàn giao cũng giúp tạo dòng tiền, hỗ trợ trả nợ.
Ngoài ra, xu hướng dịch chuyển ra khu vực ven đô, nơi giá còn “mềm” và hạ tầng đang phát triển, cũng là lựa chọn đáng cân nhắc. Đây là những khu vực có dư địa tăng trưởng tốt trong trung hạn và phù hợp hơn với khả năng tài chính của nhiều người.
